白菜媽的幸福曉窩

兒童理財 投資比重增至3成

訓練理財依年齡分3階段進行   

【林潔禎╱台北報導】

兒童理財市場大，據台北富邦銀行統計，父母幫小孩理財從過去單純儲蓄，到現在有3成會加入投資、保險等資產配置；銀行建議，民眾可依照孩子年齡，區分為10歲以下、11~15歲、16~22歲3個不同階段，為孩子做好理財教育。

從小教育

中國信託商銀最近推出高財生親子理財計劃，結合儲蓄與投資，再協助父母教導兒童理財知識，北富銀兒童理財餐服務範圍包括儲蓄、信託、基金、保險，而北富銀兒童理財套餐最受歡迎的周年禮回饋門檻，從今年起有所變動，過去單純僅計算存款金額是否達一定水準下才可以得到回饋，今年起加入保險、基金等金額，做為周年禮回饋。

降低存款增加保險

北富銀經理蔡玉惠說，針對兒童理財市場有推結合儲蓄與基金投資的「超值兒童餐」、包含基金、保險及儲蓄「寶貝兒童餐」，還有基金、保險及儲蓄及增加信託的「愛心父母餐」，不過大家還是以前二者為主，導入信託管理保障認知在台灣父母心中接受度還不高。

蔡玉惠說，過去父母多替小孩開立儲蓄帳戶，透過存款累績小孩資產，但現在會加入定期定額買基金，內部估算，小孩帳戶加入定期定額投資基金佔整體帳戶比例現在提高至3成。

北富銀資深協理陳怡芬表示，在利率不高年代，父母幫小孩理財同時或可以降低存款比重，加入保險或投資配置，雖然14歲以下兒童有投保上限，但在年紀愈輕保險費率愈低，保費愈便宜下，父母仍可將保險規劃其中。

中信銀財富管理處副總隋榮欣表示，據該公司財富管理研究院建議投資大眾可依照孩子年齡，區分為10歲以下、11~15歲、16~22歲等3個不同年齡階段。

16歲以上參加競賽

針對10歲以下小孩，可用孩子喜歡的事物引導，例如透過小朋友熟悉童話故事灌輸理財觀念，搭配卡通人物記帳本及撲滿，訓練孩子記錄每天花費，並把省下來的錢存入撲滿，除可培養記帳及儲蓄好習慣，同時讓孩子學會規劃每一分錢使用方式。

11~15歲的小朋友，中國信託財富管理研究院認為可將學習融合遊戲，建立收支平衡概念，讓投資理財這一堂課變得有趣。父母可藉由大富翁或現金流遊戲模擬真實人生可能遇到理財問題，在遊戲中快樂成長。